Не платит страховая

Предвидя некоторое недоверие, наверное это не первая и возможно не последняя статья которую Вы прочитаете по Вашей ситуации – хочу Вам всем сказать, цель настоящей статьи не рассказать об истории вопроса, не «налить воды» чтобы Вы запутались или начали сомневаться а стоит ли требовать «свое», не ставит целью статья и вешать на кого-то ярлыки - какие все плохие или хорошие, никаких рейтингов и т.п. Вы тут ничего такого не найдете, НО! Прочитав данную статью Вы:

• получите полное, детальное и соответствующее, в т.ч. судебной практике, представление о том, как отстаивать Ваши права в спорах со страховыми компаниями,
• Вам будет разъяснена схема/план действий которые Вы должны сделать чтобы эффективно и с минимальными затратами защитить Ваши права,
• почувствуете себя уверенно, т.к. Вы будете четко представлять какие, когда и почему Вы должны предпринять те или иные действия,
• у Вас появится представление о времени, которое нужно будет потратить на «святое» дело - призвать недобросовестную страховую компанию к ответу.

Итак начинаем…

Этапы Вашей борьбы.

Вспоминается песня «с чего начинается родина…», все как правило начинается с того, что Вам на счет из страховой компании вместо ожидаемой суммы в 00.000 рублей, приходит 0.000 рублей, и тут Вы понимаете – обманули.

Что делать, с чего начать…

Этап 1. Первым делом нужно завести отдельную папку с документами по ДТП назвать ее – «ДТП», что в ней обязательно должно быть:

1. Копия ПТС на автомобиль.
2. Копия Свидетельства о регистрации на автомобиль.
3. Копия водительских прав.
4. Копия Полиса ОСАГО.
5. Копия Справки о ДТП.
6. Копия Извещения с места ДТП (стандартный бланк, выдаваемый всеми страховыми компаниями и заполняемый Вами при ДТП).
7. Копия Протокола об административном нарушении ПДД и/или копия Постановления об административном правонарушении.
8. Копия Заявления в страховую о выплате страхового возмещения (если сохранилась).
9. Копия акта осмотра из оценочной компании, куда Вас направляла страховая компания (если сохранилась).
10. Распечатка с сайта страховой компании, где указаны контактные телефоны и адрес для направления корреспонденции/ юридический адрес – это важно, т.к. все письма, обращения и т.п. в дальнейшем Вы будете направлять именно туда.

Лучше делать все копии в 2-х экземплярах. Для начала этого достаточно. Что дальше…

Этап 2. Заходите в интернет и ищете любую независимую оценочную компанию (для справки, сейчас все оценочные компании именуются - «независимыми»). Для чего нужна независимая оценочная компания – для оценки Вашего ущерба и стоимости восстановительного ремонта авто.

Обращаетесь к ним по телефону, узнаете стоимость оценки и уточняете - дают ли они оценочное Заключение, которое в дальнейшем можно предъявить в суд. Если Вас устроила цена и сроки изготовления Заключения – идите к ним и заключаете Договор на оценку. Важно – обязательно сохраните экземпляр Договора с оценочной компанией и чек/квитанцию об оплате их услуг (данные средства можно будет взыскать со страховой компании).

Заключили Договор, Вам назначат дату осмотра автомобиля (как правило, будний день). Важно учитывать, что дата осмотра автомобиля должна быть не ранее 3-х календарных дней с момента отправки телеграммы и заключения Договора с оценочной компанией (а то в суде могут в дальнейшем быть сложности… СК будет говорить – “что нас уведомили за один день, мы не успели выделить сотрудника и т.п.”, Вам это не нужно, из-за этого могут назначить повторную экспертизу…), что от Вас требуется:

1. Предоставить оценщикам копии документов на автомобиль (ПТС, Свидетельство о регистрации и т.п., в общем, что они попросят по телефону).

2. Отправить телеграммы с уведомлением о вручении в страховую компанию (где посмотреть адрес страховой компании написано выше) и другим участникам ДТП (их адрес есть в Справке об аварии, Извещении о ДТП) о том, что Вы их вызываете на независимую экспертизу, образец телеграммы прилагается:

“ В: ООО “НЕ ПЛАЧУ”
Адрес: 111111, РФ, г.Москва, ул. Неплатильщиков, д.1, стр.1

ТЕЛЕГРАММА.

01.01.2012 произошло ДТП с участием автомобиля МАЗДА гос.номер А 000 АА 197 под управлением Иванова И.И. и автомобилем МЕРСЕДЕС гос.номер Б 000 ББ 199 под управлением Петрова П.П. В результате ДТП моему автомобилю МАЗДА (Свидетельство о регистрации ТС 77 АА 777777) причинены механические повреждения. Виновником ДТП признан Петров П.П. гражданская ответственность которого застрахована в СК “НЕ ПЛАЧУ”. 10.01.2012 я подал документы в СК “НЕ ПЛАЧУ” номер дела в страховой компании 111111. 10.02.2012 меня уведомили/или я получил сумму страхового возмещения в размере 0.000 рублей, с указанной суммой я не согласен, размер реально причиненного ущерба значительно выше. В рамках досудебной подготовки будет производиться независимая экспертиза моего автомобиля. Прошу Вас явиться на осмотр и/или прислать своего представителя. Осмотр состоится 15.02.2012 в 9 ч 00 мин по адресу: Москва, Красная площадь, д.1, телефон для связи 8-915-000-00-00 Иванов В.В.

От: Иванова Ивана Ивановича
Адрес: 111111, РФ, г.Москва, ул. Правды, д.1, кВ.1.”

3. На Телеграфе ОБЯЗАТЕЛЬНО возьмите копии каждой из телеграмм заверенные Телеграфом и чеки об отправке (по количеству адресатов – для страховой, для виновника ДТП, для других участников ДТП. Важно – ДПС или ГИБДД участником ДТП не является и им ничего отправлять не надо). Копии телеграмм заверенные Телеграфом откопируйте и отдайте в оценочную компанию в день проведения осмотра (не возьмут – не важно, тогда сохраните для суда). В суд нужно будет предъявить копии телеграмм заверенные Телеграфом и квитанции об оплате их отправки (суд может взыскать данные средства со страховой компании). Важно – отправляете телеграммы лучше в области, там значительно дешевле, в Волжском цена раза в 2-ва выше.

4. Явитесь на оценку в назначенное время со всеми документами по автомобилю и непосредственно с самим поврежденным автомобилем, будет произведен осмотр оценщиком (как правило, занимает не больше часа). Если Ваш автомобиль не может двигаться, то осмотр будет производиться по месту его нахождения (не забудьте указать точный адрес в телеграмме).

5. Через несколько дней подъезжайте в оценочную компанию и забирайте отчет об оценке в 2-х экземплярах (это важно, не менее 2-х), кладете в папку “ДТП”.

6. В спокойном режиме ждете пока Вам с почты придут Извещения о получении телеграмм адресатами (страховой компании и иным участникам ДТП), получив их – складываете в папку “ДТП”.

Этап 3. Вот наконец, у Вас на руках отчет независимой экспертизы, как Вы и предполагали в нем ущерб оценен в 00.000 рублей, а не в 0.000 рублей как Вам выплатила страховая компания, что дальше?

Направляете в страховую компанию заказным письмом с уведомлением о вручении Претензию. Распечатайте Претензию в 2-х экземплярах, подпишите, поставьте дату, одну отправьте в страховую компанию, вторую сохраните у себя. Образец Претензии прилагается:
                                                                       “Руководителю СК “ХОЧУ НЕ ПЛАЧУ”
                                                                       От Иванова Ивана Ивановича   
                                                                       Зарегистрированного по адресу: РФ,
                                                                       г. Москва, ул. Правды, д.1, кВ.1

Претензия

01.01.2012 произошло ДТП с участием автомобиля МАЗДА гос.номер А 000 АА 197 под управлением Иванова И.И. и автомобилем МЕРСЕДЕС гос.номер Б 000 ББ 199 под управлением Петрова П.П. В результате ДТП моему автомобилю МАЗДА (Свидетельство о регистрации ТС 77 АА 777777) причинены механические повреждения. Виновником ДТП признан Петров П.П. гражданская ответственность которого застрахована в СК “НЕ ПЛАЧУ”. 10.01.2012 я подал документы в СК “НЕ ПЛАЧУ” номер дела в страховой компании 111111. 10.02.2012 меня уведомили/или я получил сумму страхового возмещения в размере 0.000 рублей, с указанной суммой страхового возмещения я категорически не согласен. 12.02.2012 г. была проведена независимая оценка ущерба и стоимости восстановительного ремонта моего автомобиля на которую Вы приглашались, согласно оценочному заключению стоимость восстановительного ремонта моего автомобиля составляет сумму в размере 00.000 рублей. Требую от Вас в 3-х дневный срок с даты получения настоящей претензии произвести выплату разницы между выплаченной Вами суммой в размере 0.000 рублей и суммой оценки ущерба по оценочному заключению от 12.02.2012 г. в размере 00.000 рублей, а всего 00.000 – 0.000 = 00.000 рублей, иначе я буду вынужден обратиться в суд с иском о возмещении мне ущерба, причиненного в результате ДТП.

Приложения:

1.Оригинал Отчета об оценке ООО “Независимая оценка”.

С уважением,
___________________Иванов И.И.
20.02.2012 г.
Контактный телефон: 8-915-000-00-00.”

После посещения Почты у Вас на руках должны остаться:

1.Квитанция об отправке заказного письма (если отчет об оценке объемный и много весит будет не письмо, а бандероль) с уведомлением о вручении.
2.Опись с отметкой Почты, в описи должны быть указаны:
- Претензия на 1-ом листе.
- Оригинал отчета об оценке на 15 листах.
3.Непосредственно Ваш экземпляр Претензии с датой и Вашей подписью.

Все это складываете в папочку – “ДТП”.

Этап 4. На сайте Почта России в разделе “Отслеживание почтовых отправлений” по номеру Квитанции об отправке Заказного письма с уведомлением о вручении наблюдаете, как Ваше письмо доходит до адресата – страховой компании. Как только увидите, что письмо вручено и/или адресат отказался от получения письма – отчитываете с указанной даты 3-ри рабочих дня, распечатываете страницу с сайта Почты России о движении письма и кладете ее в папку “ДТП”.

Этап 5. Все, теперь все что необходимо для суда Вами сделано. С папкой “ДТП” идете к юристу/адвокату для составления искового заявления. Важно – заключаете Договор/Соглашение на составление искового заявления и обязательно берете квитанцию об оплате услуг/юридической помощи (данные средства также нужно взыскивать со страховой компании).

Рекомендую обратиться к специалисту, чтобы Ваш иск был составлен грамотно, правильно, в соответствии с законом.

Этап 6. Подготовленный иск вместе со всеми прилагаемыми документами и оплаченной государственной пошлиной (которую также в случае выигрыша дела взыщут со страховой компании) подаете в суд.

В суд можно подать как самому, так и через представителя и/или по почте.

После подачи иска в суд ждете повестку о вызове на судебное заседание, исходя из практики в большинстве случаев такие дела разрешаются за 1-2- судебных заседаний, конечно если у Вас “нестандартный” случай, то рассмотрение дела может затянуться и на более длительный срок. В суд Вам самому являться надо, либо необходимо обеспечить явку своего представителя, в противном случае иск не будет рассмотрен и все Ваши усилия пойдут прахом.

Этап 7. В случае удовлетворения иска суд Вам/или Вашему представителю сообщит при оглашении Решения о том, когда можно будет получить Решение суда и заказать исполнительный лист. Если никто не обжаловал Решение суда- как правило через 1,5 месяца на руках у Вас будут – Решение суда вступившее в законную силу и Исполнительный лист.

Этап 8. Подаете сами или через представителя Заявление о возбуждении исполнительного производства к приставам по месту нахождения страховой компании (Образец заявления и бланки есть непосредственно у приставов). Важно – при посещении приставов у Вас на руках должны быть – оригинал исполнительного листа и реквизиты Вашего счета в банке куда приставы будут перечислять деньги.

Этап 9. Ждете когда деньги поступят на счет. Деньги поступили… жизнь прекрасна.

Время – деньги.

Теперь давайте посчитаем какие от Вас потребуются временные затраты для борьбы.

Действия первого дня:

1. Первоначальное собирание папки “ДТП” займет у Вас 10-15 минут.

2. Дальше поиск оценочной компании в интернете и звонок оценщикам – максимум 30 минут.

3. Нужно будет подъехать в оценочную компанию и заключить с ними Договор – договоритесь об удобном для Вас времени, это отнимет максимум 2-3 часа.

4. После того, как заключили Договор с оценочной компанией и уже точно знаете дату когда будет произведен осмотр Вашего автомобиля, по вышеуказанному образцу желательно в этот же день отправить телеграммы, занимает это максимум 1,5 часа.

Действия в день осмотра автомобиля (занимаетесь данным делом 2-ой день):

1. Предъявить автомобиль оценщикам, присутствовать при проведении осмотра, занимает около 1-2 часов.

Третий день:

1. Получить не менее двух экземпляров отчета об оценке в Оценочной компании (1-н час).

2. По вышеуказанному образцу отправить по почте в страховую компанию Претензию с прилагаемыми документами (максимум 1-н час).

День четвертый:

1. Вам пришли уведомления на домашний адрес о получении телеграмм адресатами, на сайте Почты России Вы отследили по вышеуказанной инструкции Вашу претензию.

2. Ищите юриста/адвоката для составления иска, выбираете, связываетесь, подъезжаете с папкой ДТП, заключаете Договор/Соглашение.

День пятый:

1. Получаете у юриста/адвоката комплект для подачи в суд.

2. Оплачиваете пошлину в суд.

3. Подаете документы в суд.

День шестой/седьмой:

1. Участвуете в судебном заседании.

День восьмой:

1. Получаете решение и исполнительный лист.

2. Едите к приставам, подаете заявление о возбуждении исполнительного производства.

День девятый:

1. Деньги пришли Вас на счет.

Экономика.

Вас наверное интересует Ваши примерные затраты, а также на что Вы можете рассчитывать обращаясь в суд, ну что ж… внесем ясность.

Все Ваши затраты состоят из нескольких позиций (все примерно):

1. Независимая оценка – средняя стоимость по Москве около 5 т.р.

2. Отправка телеграммы – стоимость одной телеграммы от 200 р. (в области), до 1200 рублей в Волжском.

3. Стоимость направления претензии – около 150-200 рублей.

4. Составление иска, в зависимости от уровня специалиста.

5. Пошлина в суд, в зависимости от цены иска (т.е. суммы которую Вы хотите взыскать со страховой)... в среднем при цене иска до 100.000 рублей – до 3.200 рублей.

Теперь на что Вы можете рассчитывать: все затраты с 1-ой по 5-ю позицию Вы можете смело просить суд взыскать со страховой компании, и как правило суд при удовлетворении Вашего иска их взыскивает.

Теперь что касается суммы ущерба.

Пример: если Вам выплатила страховая компания - 20.000 рублей, а независимая оценка насчитала ущерб на - 100.000 рублей, то разница на которую Вы можете претендовать в суде – 80.000 рублей + все Ваши затраты + пени за невыплату в срок. Итого не менее 90.000 рублей…

Рекомендации и советы.

Прочитав весь вышеописанный труд, возьмите калькулятор и посчитайте - стоит ли весь спор Вашего времени и Ваших сил. Если разница в 30-40-50-60 тысяч рублей и выше…, я считаю что стоит.

До момента вынесения судом Решения лучше автомобиль не ремонтировать, если только он у Вас не на гарантии и Вы при этом чинились у официального дилера. Объясню. В случае если автомобиль починен, то суд потребует от Вас предоставить чеки о стоимости ремонта… а мы понимаем, что в отчете об оценке стоимость оцененного ремонта может быть выше, чем реально потраченная Вами сумма в гараже у знакомого.

Не стоит думать, что представители страховой компании неграмотные люди, как раз все наоборот. Если Ваш автомобиль не на гарантии и Вы починились у официального дилера и предоставили в суд чеки о стоимости ремонта, то с Высокой степенью вероятности суд указанную сумму не взыщет со страховой компании, т.к. скажет что если авто не на гарантии, нет у Вас обязанности чиниться у официального дилера, это Ваше право. А так как заведомо ясно, что стоимость ремонта у официального дилера отличается от среднерыночной стоимости ремонта в любом другом сервисе, то ущерб посчитают по среднерыночной цене, а не по официальному дилеру.  

Если Вы починили авто и предоставили чеки, страховая может не согласиться с заявленной суммой и потребовать судебной экспертизы, попросит суд направить запросы в сервис… и если что-то не подтвердится из того, что Вы предоставили – могут быть проблемы и сумму уменьшат.

Никогда не стоит дерзить судье или выказывать суду неуважение, это с высокой степенью вероятности приведет к негативным для Вас последствиям.

Если у Вас “нестандартный” случай и размер ущерба значителен – рекомендую не искушать судьбу и доверить ведение Вашего дело специалистам, запомните – если суд примет решение не в Вашу пользу, Вам придется его исполнять и/или с ним согласиться, а права на подачу повторного иска у Вас скорее всего не будет…

Для сомневающихся.

Не стоит стесняться отставать Ваши права, приведенный выше механизм реально работает, что неоднократно было проверено на практике. Вас не должны мучить сомнения и неловкость, ведь когда Вы каждый год платите обязательное ОСАГО в размере от 4-5 тысяч рублей и выше у страховой компании не возникает смущения, что она берет с Вас деньги, а затем, когда Вам действительно нужна помощь отказывает Вам в ней.

На мой личный взгляд, существующие предубеждения, что судиться со страховыми компаниями, занижающими размер выплат, “себе дороже”, являются следствием информационной пропаганды самих страховых компаний, направленных на то, чтобы банально зарабатывать на своей непорядочности и пассивности граждан в отстаивании своих законных прав. Существующие законы позволяют Вам эффективно и достаточно понятным способом призвать к ответу некоторых “зарвавшихся” страховщиков.

ДТП – это не только Ваш сегодняшний реальный ущерб, но возможно частично в чем-то и Ваша скрытая прибыль… подумайте над этим.